ISO 20022와 XRP, 글로벌 송금 시스템의 혁신
기존 국제 송금의 문제점
해외에 돈을 보낸 경험이 있다면 누구나 한 번쯤 느껴봤을 거예요.
생각보다 오래 걸리고, 수수료도 꽤 비쌉니다.
송금한 지 하루가 지났는데도 “아직 도착하지 않았다”는 이야기를 들으면 불안하고 번거로운 경험이 되곤 하죠.
이러한 불편함은 시스템 자체의 구조 때문이에요.
기존 국제 송금 시스템은 대부분 중간은행을 여러 단계 거쳐야 하며,
각 은행 간 메시지는 SWIFT라는 텍스트 기반 시스템을 통해 오가기 때문에
정보 해석에 오차가 발생하거나 처리 속도가 느려질 수밖에 없어요.
이 복잡한 구조를 바꾸기 위해 지금 세계 금융계가 주목하고 있는 두 가지 기술이 있어요.
바로 ISO 20022와 XRP입니다.
ISO 20022 이해하기
국제 금융 메시지의 새로운 글로벌 표준
ISO 20022는 국제 결제 및 금융 메시지를 구조화된 데이터로 전달하기 위한 글로벌 표준입니다.
이 포맷은 기존의 SWIFT MT 방식과 달리 XML 기반으로 설계되어 있어 더 많은 정보를 담을 수 있고,
거래 맥락까지 전달할 수 있다는 점에서 AI 분석, 자동화, 실시간 처리에 매우 적합해요.
2025년부터 SWIFT도 ISO 20022 메시지를 공식 포맷으로 전환할 예정이에요.
이 말은 전 세계 모든 금융기관이 이 메시지를 이해하고 처리할 수 있어야 한다는 것이고,
지금부터 준비하지 않으면 글로벌 금융 네트워크에서 뒤처질 수 있다는 의미이기도 해요.
XRP와 ISO 20022의 관계
XRP는 리플(Ripple Labs)에서 개발한 디지털 자산이에요.
일반적인 블록체인 네트워크와는 달리, XRP는 금융기관 간 송금을 빠르게 처리하도록 설계되었고,
수수료가 매우 저렴하며, 네트워크 속도도 초 단위입니다.
무엇보다도 리플넷(RippleNet)은 ISO 20022 메시지 포맷과 기술적으로 호환되도록 구성되어 있어서
금융기관이 ISO 메시지를 그대로 받아 XRP 블록체인을 통해 송금하고,
결과 메시지를 다시 ISO 형태로 자동 응답하는 게 가능해요.
이 말은 곧, ISO 20022가 미래의 메시지 포맷이라면
XRP는 그 메시지를 실시간으로 전달할 수 있는 ‘운송 수단’이라는 뜻이죠.
📊 XRP + ISO 20022 vs 기존 국제 송금 시스템
| 항목 | 기존 국제 송금 | XRP + ISO 20022 기반 |
|---|---|---|
| 처리 시간 | 2~5일 | 수 초 ~ 1분 이내 |
| 중간은행 | 여러 단계 필요 | 없음, 직접 전송 |
| 수수료 | 30~50달러 | 1달러 이하 |
| 추적 가능성 | 제한적 | 실시간 추적 + 구조화 메시지 |
| 확장성 | 국가 간 제약 존재 | 글로벌 실시간 연결 가능 |
ISO 20022와 XRP, 글로벌 송금 시스템 전망
2025년부터 SWIFT 네트워크도 ISO 20022 메시지를 기본 포맷으로 도입해요.
전 세계 금융기관들은 이미 이 메시지 체계에 맞춰 전산 시스템과 송금 네트워크를 개편하는 중이에요.
여기에 XRP와 같은 디지털 자산 기반 결제 네트워크가 실시간 송금을 가능하게 하면서
기존 은행 시스템보다 빠르고, 저렴하고, 투명한 송금 방식을 현실화하고 있어요.
두 기술이 결합하면 국제 결제의 인프라 자체가 완전히 달라지는 거죠.
결론
우리는 지금 “기술적으로 가능하다”는 개념을 넘어 “실제로 인프라가 바뀌고 있다”는 현실에 진입했어요.
ISO 20022는 금융기관이 쓰는 메시지 포맷이고,
XRP는 그 메시지를 초고속으로 전송하는 도구가 된다는 사실.
이 흐름을 이해하고 미리 준비하는 사람에게 국제 송금, 디지털 자산 결제, 글로벌 금융 시스템 변화 속에서
가장 먼저 기회가 올 거예요.