ISO 20022 기반 결제망과 국내 핀테크의 방향_준비 현황, 준비 전략, 결론

 

ISO 20022 기반 글로벌 결제망, 핀테크에 어떤 의미일까?

 

국내 핀테크 준비 현황

 

최근 몇 년 사이 국제 금융 시스템이 빠르게 변하고 있어요.

SWIFT, SEPA, RTGS와 같은 글로벌 결제 인프라가 ISO 20022 기반 메시지로 전환되면서,

결제 방식, 정산 구조, 데이터 처리 방법까지 근본적으로 바뀌고 있습니다.

이 변화는 은행뿐 아니라 핀테크 기업에게도 큰 영향을 줘요.

이제 단순한 해외 송금 기술이나 앱 기반 결제 구조만으로는 경쟁력을 유지하기 어려운 시대입니다.

특히 ISO 20022는 XML 기반의 구조화된 메시지 포맷이라

자동화, 분석, API 연동 등 여러 기술적 강점을 가지고 있어 핀테크의 글로벌 경쟁력을 좌우하게 될 수 있어요.

 

📊 ISO 20022 기반 시스템 vs 기존 결제망 비교

항목	기존 결제망	ISO 20022 기반 시스템
메시지 구조	MT 기반, 텍스트 중심	XML 기반, 구조화 데이터 포함
글로벌 호환성	국가별 규격 상이	단일 표준, 상호 연동 용이
자동화 적용	제한적, 수작업 개입 많음	RPA, AI 시스템과 자동 연계 가능
정보 포함 수준	단순 거래 정보	거래 이유, 참여자 세부 정보까지 포함
API 연동성	별도 구현 필요	API 기반 연동 기본 전제

 

핀테크 기업 준비 전략

 

ISO 20022 기반 시스템으로의 전환은 이미 전 세계적으로 확산 중입니다.

국내 핀테크 기업이 글로벌 경쟁력을 확보하려면, 지금 아래 세 가지는 필수적으로 준비해야 해요.

 

1. API 기반 통합 구조 설계
ISO 20022는 기본적으로 XML과 API 연동을 전제로 설계됐기 때문에,

내부 시스템을 Open API 구조로 바꾸는 것이 핵심 과제가 됩니다.

결제 게이트웨이, 금융 기관 연동, 블록체인 연결 등 모든 영역에서 API 기반 호환성이 중요해져요.

 

2. 데이터 구조 정비 및 파이프라인 개선
기존의 비정형 거래 데이터를 ISO 20022가 요구하는 정형 메시지로 변환하려면,

내부 데이터 흐름을 재설계하고, 파이프라인 구조를 바꿔야 해요.

이 작업은 단지 기술 문제가 아니라, 자동화, 정산, 분석, 리스크 관리까지 모든 프로세스의 디지털 전환을 의미합니다.

 

3. 국제 표준 대응 시스템 구축

ISO 20022 기반의 글로벌 송금 솔루션을 갖춘 기업은 B2B 파트너십 확보가 쉬워지고,

해외 진출 시 신뢰도를 크게 높일 수 있어요.

특히 유럽, 미국, 아시아 주요 시장에서는 이미 ISO 기반 인프라가 기본이 되었기 때문에

국제표준을 따라가는 것 자체가 진입 장벽을 넘는 핵심 전략이 됩니다.

 

위기인가, 기회인가? 국내 핀테크의 분기점

 

ISO 20022는 쉽지 않은 포맷이에요. 단순히 UI나 앱을 고치는 수준이 아니라,

백엔드 전체의 메시지 시스템을 국제 기준에 맞게 재설계해야 하니까요.
하지만 이 구조를 먼저 갖추는 기업은 글로벌 결제 시장에서 “디지털 금융의 선도자”로 자리매김할 수 있어요.

이제는 단순한 '앱 잘 만든 기업'이 아니라, 국제 메시지 네트워크에 직접 연결된 기업이 생존하고 성장하게 될 거예요.

 

결론

 

ISO 20022는 은행만의 표준이 아니에요.

지금은 모든 결제 기술 기업, 특히 핀테크가 반드시 이해하고 준비해야 할 글로벌 언어입니다.
이를 기반으로 한 시스템을 지금 준비해두면, 국내 시장을 넘어서 글로벌 무대에서 신뢰도와 경쟁력을 동시에 얻을 수 있어요.

✅ 국제 결제 표준 대응

✅ 자동화 기술 접목

✅ 글로벌 호환 결제 API 구축

이 세 가지를 먼저 실현하는 기업이 다가오는 ISO 20022 시대의 선도자가 될 수 있을 거예요.