금융기관이 왜 ISO 20022를 꼭 채택해야 할까?
국제 금융 메시지 표준 채택 배경
최근 금융권 내부에서는 ISO 20022 도입에 대한 논의가 더 이상 “필요할까?”가 아닌
“언제 도입해야 하나?”로 바뀌고 있어요.
이는 단순한 기술 전환이 아니라, 금융 생태계 전체의 작동 원리를 다시 구성해야 하는 시대적 흐름 때문이에요.
전통적인 SWIFT 메시지 시스템은 1970년대 개발된 포맷으로,
현재의 디지털 금융 환경을 소화하기에는 구조적 한계가 많습니다.
특히 텍스트 중심의 고정된 필드 구조는 정보 표현력에 제한이 있고, 자동화 시스템과의 연동이 어렵고,
블록체인 기반 송금이나 디지털 화폐 시스템과의 호환성도 떨어지죠.
이제는 메시지를 읽고 해석할 수 있는 ‘기계 언어’로 전환하지 않으면 글로벌 시스템과 연결될 수 없는 환경이 된 거예요.
📊 기존 SWIFT 방식 vs ISO 20022 – 구조적 비교
| 항목 | 기존 SWIFT (MT 포맷) | ISO 20022 (MX 포맷) |
|---|---|---|
| 메시지 구조 | 고정 필드, 텍스트 기반 | XML 기반, 유연한 구조 |
| 정보 표현력 | 한정적, 맥락 전달 어려움 | 다양한 필드 포함 가능, 맥락 명확 |
| 자동화 적합성 | 사람이 해석 필요 | RPA, AI 자동 해석 가능 |
| 글로벌 시스템 연계 | 제한적, 별도 인터페이스 필요 | 글로벌 표준 구조로 확장성 우수 |
| 확장성 | 낮음 | CBDC, API, 블록체인 연동 용이 |
국제 금융 메시지 표준 채택 중요성
실제 금융 업무에서 차이가 크다는 걸 알 수 있어요
과거에는 은행 간 송금 시 중간은행이 메시지를 해석하고 다시 전송하는 과정이 필요했어요.
하지만 이 과정에서 정보가 누락되거나, 서로 해석이 달라 오류가 생기는 일이 자주 발생했죠.
ISO 20022는 이러한 비효율성을 구조적으로 개선해요.
메시지 안에 ‘왜 돈이 오갔는지’, ‘누가 수수료를 부담했는지’, ‘어떤 거래 방식인지’까지 명확히 담겨 있어서
기계가 자동으로 읽고 실시간으로 정산·처리할 수 있어요.
실무에서는 이렇게 한 줄의 메시지 구조만 바뀌어도 업무 속도와 정확도가 극적으로 달라지죠.
금융 통합 시대의 필수 언어, ISO 20022
지금은 단순한 국가 간 은행 거래를 넘어서, 글로벌 기업 간 결제, 디지털 화폐 연동, 블록체인 스테이블코인 결제,
실시간 결제 시스템 등 다양한 시스템이 하나로 연결되는 시대예요.
이런 상황에서 서로 다른 시스템이 연결되려면 ‘공통 언어’가 필요합니다.
그 역할을 하는 것이 바로 ISO 20022예요. 실제로 디지털 위안화, 디지털 유로, FedNow 같은
실시간 결제 인프라도 이 메시지 포맷을 기반으로 설계되고 있어요.
국경을 넘어 메시지를 주고받기 위해선, 이제 ISO 20022를 선택이 아닌 기본으로 삼아야 하는 이유죠.
결론
금융기관이든 핀테크 기업이든, 지금의 디지털 금융 환경에서는 단순히 '서비스 제공'만으로는 부족해요.
이제는 **글로벌 표준 위에 올라타지 않으면 시스템 연결 자체가 어려워지는 시대**가 되었어요.
ISO 20022는 그런 의미에서, 단순히 포맷 하나를 바꾸는 일이 아니라
**모든 금융 시스템이 공통된 언어로 소통할 수 있는 환경을 만드는 일**이에요.
이 흐름을 이해하고 준비하는 금융기관은 변화 속에서도 유연하게 대응할 수 있고,
오히려 새로운 기회를 선점할 가능성이 높아집니다.